Herramienta de gestión de riesgo que indica la probabilidad de que una empresa cese la actividad en los 12 meses siguientes, con deudas por liquidar. Siendo un indicador predictivo, completa la información proporcionada por Evaluación de Riesgo de Delinquency.
El Modelo de Evaluación del Riesgo de Failure de Informa D&B permite, en el marco económico de cada momento, una gestión de riesgo más eficaz y mejores decisiones de crédito, por ser el modelo que mejor refleja, en cada momento, las condiciones y características del tejido empresarial portugués, además de ser también el más riguroso.
El rigor del proceso de evaluación del riesgo de failure adoptado por Informa D&B está garantizado por dos factores fundamentales:
un modelo analítico con elevado poder predictivo;
actualización de la evaluación de cada entidad, siempre que haya cambio significativo de las variables consideradas en la evaluación.
La ocurrencia de un evento de failure significa la existencia de deudas por regularizar, lo que casi siempre supone una pérdida total del crédito comercial que se haya concedido a la entidad en failure.
Se obtiene una evaluación más amplia y rigurosa del riesgo de crédito conjugando la notación del riesgo de failure y la notación del riesgo de delinquency (riesgo de que una empresa pague con retrasos superiores a 90 días, en los siguientes 12 meses). Las decisiones de crédito, de esta forma, pueden ser optimizadas.
Evaluación del Riesgo de Delinquency
Modelo de evaluación de riesgo que indica la probabilidad de que una empresa pague con un retraso de más de 90 días en los 12 meses siguientes. Siendo un indicador predictivo, completa la información proporcionada por Modelo de Evaluación del Riesgo de Failure.
Este sistema de notación incluye cinco clases de riesgo: de la clase 1, menos riesgo, a la clase 5, más riesgo.
Se obtiene una evaluación más amplia y rigurosa del riesgo de crédito conjugando la notación del riesgo de delinquency y la notación del riesgo de failure (riesgo de que una empresa cese su actividad en los siguientes 12 meses, con deudas por liquidar). Las decisiones de crédito, de esta forma, pueden ser optimizadas.
Recientemente, hemos desarrollado un indicador de resiliencia financiera con el objetivo de medir la capacidad de las empresas para hacer frente a una situación excepcional de crisis con un impacto significativo en su actividad.
En el contexto de la crisis actual, el análisis de la resiliencia financiera adquiere una enorme relevancia, y es importante comprender los factores que la potencian. El indicador de resiliencia financiera complementa el análisis del riesgo de failure (probabilidad de que una entidad cese su actividad dejando deudas pendientes de pago) y del riesgo de delinquency (probabilidad de que se produzcan retrasos significativos en los pagos a proveedores). Todos ellos constituyen elementos importantes que deben tenerse en cuenta en las estrategias de gestión del riesgo comercial con clientes y proveedores, especialmente relevantes en momentos de mayor incertidumbre.
Indicador estadístico del número medio de días de pago más allá de los plazos acordados con los proveedores. Esta herramienta ha sido desarrollada por Dun & Bradstreet.
Paydex genera una clasificación de 0 a 100 al recogerse un historial de, al menos, tres experiencias de pagos con tres proveedores diferentes, en un periodo de 12 meses.
Las experiencias de pago se recogen ante las empresas participantes en nuestro programa exclusivo Dun-Trade®. Miles de empresas en todo el mundo participan en este programa de intercambio de información sobre experiencias reales de pago.
Las prácticas ambientales, sociales y de gobernanza de las empresas —conocidas por las siglas ESG— estarán cada vez más sometidas a escrutinio, debido a las crecientes presiones políticas y sociales y a la existencia de más y mejores datos susceptibles de seguimiento.
Para dar respuesta a esta necesidad, hemos desarrollado la Puntuación ESG, un indicador que refleja la posición relativa de cada empresa respecto a su sector y a empresas de tamaño comparable, en relación con un conjunto significativo de variables ESG que la caracterizan en un momento determinado.
En función de la evaluación de las distintas variables y componentes que la caracterizan, la empresa se clasifica en una escala de 5 niveles:
1 - Mínimo | 2 - Reducido | 3 - Medio | 4 - Medio-alto | 5 - Elevado
El Indicador de viabilidad de empresas nuevas refleja la probabilidad de que una empresa constituida hace menos de 12 meses mantenga su actividad durante sus primeros cinco años de vida.
A cada empresa nueva se le asigna una puntuación percentil (percentile score) que varía entre 1 y 100. Cuanto mayor sea la puntuación asignada a una empresa, mayor será la probabilidad de que mantenga su actividad más allá de los primeros cinco años.
Informa D&B reúne un conjunto de condiciones incomparables para, desde un punto de vista de asociación, aportar valor a sus clientes, desarrollando e implementando modelos de scoring a medida:
